20 की उम्र में पैसों का सही उपयोग: गलतियों से बचें!

कुछ कहानियाँ वास्तव में डरावनी होती हैं। “मेरी सैलरी कम है और मेरे पास शादी के लिए परिवार से लिया गया 20 लाख रुपये का लोन है। इसके अलावा 12 लाख का क्रेडिट कार्ड लोन और 1 लाख रुपये का व्यक्तिगत लोन है, जिसकी EMI 66,000 रुपये है। मुझे घर का लोन भी चुकाना है। मैं समझ नहीं पा रहा कि इन लोन को कैसे चुकाऊं। मेरी सैलरी 50,000 रुपये है और मुझे मेरे भाई से हर महीने कुछ मदद मिलती है।”

ऐसे मामलों में, जब किसी व्यक्ति की आर्थिक स्थिति इतनी गंभीर हो जाती है, हमें समझ नहीं आता कि मदद कैसे की जाए। यह व्यक्ति अपने 20 की उम्र में है, और अगर हम उसकी मदद करना चाहें, तो हमें पता नहीं कि शुरुआत कहां से करें।  इस विषय को समझना है: अपने 20 की उम्र में पैसे को लेकर गलतियाँ मत करें।

1. अपने पैसे का ट्रैक न रखना

पहली और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको अपने खर्चों का ट्रैक रखना चाहिए। क्या आप जानते हैं कि आपका पैसा कहां जाता है? ज्यादातर लोग यह नहीं जानते। उन्हें पता है कि खर्चे होते हैं, लेकिन सही से नहीं जानते कि कितना और कैसे।

क्या करें?
एक मनी मैनेजमेंट ऐप डाउनलोड करें, या एक एक्सेल शीट बनाएं। हर एक खर्च को रिकॉर्ड करें। इससे आपको पता चलेगा कि आपके पैसे कहां जा रहे हैं और आप अनावश्यक खर्चों को नियंत्रित कर सकेंगे।

2. बजट न बनाना

अगर आप अपने खर्चों का ट्रैक रख पाए, तो बजट बनाना भी जरूरी है।

50-30-20 नियम:

• 50% आवश्यक खर्चों पर (जैसे कि किराया, खाना)
• 30% इच्छाओं पर (जैसे कि छुट्टियां, शौक)
• 20% बचत और निवेश पर

बिना बजट के, आपका पैसा उड़ जाएगा और आपको नहीं पता चलेगा। एक स्पष्ट बजट बनाकर, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

3. अत्यधिक उधारी लेना

आजकल क्रेडिट लेना बहुत आसान हो गया है, लेकिन इसके दुष्प्रभावों से अवगत रहें। अगर आप लोन चुकाने में चूकते हैं, तो आपकी स्थिति बिगड़ सकती है।

कृपया ध्यान दें: जीवन में केवल शिक्षा और घर के लिए लोन लें। अन्य उधारी से बचें, क्योंकि यह आपको गंभीर आर्थिक परेशानियों में डाल सकती है।

4. निवेश को टालना

कई लोग सोचते हैं कि जब उन्हें थोड़ा ज्यादा पैसा मिल जाएगा, तभी वे निवेश करेंगे। ऐसा न करें। आज से ही ₹500 या ₹1000 से निवेश शुरू करें। समय के साथ, ये छोटी-छोटी राशि बड़ी धनराशि में बदल सकती हैं।

5. बीमा को नजरअंदाज करना

बीमा केवल टैक्स बचाने का साधन नहीं है; यह आपके परिवार की सुरक्षा के लिए आवश्यक है।

किस तरह का बीमा?
टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदें। इससे आपको कम प्रीमियम में अच्छी कवरेज मिलेगी।

6. बीमा को निवेश समझना

बीमा और निवेश दो अलग चीजें हैं। बीमा केवल सुरक्षा के लिए होता है। इसे निवेश के रूप में नहीं समझना चाहिए।

7. इमरजेंसी फंड की अनदेखी

आपके लिए इमरजेंसी फंड बनाना बेहद जरूरी है। आपके पास कम से कम 6 महीने का खर्च होना चाहिए, ताकि आप किसी भी अनहोनी का सामना कर सकें।

8. एसआईपी और म्यूचुअल फंड

अब बात करते हैं म्यूचुअल फंड्स की। बहुत से लोग सोचते हैं कि म्यूचुअल फंड्स की संख्या जितनी अधिक होगी, उतनी ही बेहतर होगी। लेकिन क्या आप जानते हैं कि ज़्यादा म्यूचुअल फंड रखने से फायदा नहीं होता?

मेरा मानना है: तीन म्यूचुअल फंड काफी हैं:

• एक लार्ज कैप
• एक मिड कैप या फ्लेक्सी कैप
• एक स्मॉल कैप

इनका प्रतिशत आपके रिस्क एपेटाइट पर आधारित होना चाहिए। अगर आप ज्यादा रिस्क अवर्स हैं, तो लार्ज कैप कम से कम 60-70% होना चाहिए, जबकि स्मॉल कैप 5-10% पर होना चाहिए।

9. कंजर्वेटिव अप्रोच

कभी-कभी, लोग इतने कंजर्वेटिव हो जाते हैं कि वे स्टॉक मार्केट में निवेश करने से भी कतराते हैं। मेरे माता-पिता ने मुझे हमेशा सुरक्षित रहने की सलाह दी, लेकिन यह समझना जरूरी है कि अगर आप केवल एफडी और प्रोविडेंट फंड में निवेश करेंगे, तो आपका पैसा तेजी से नहीं बढ़ेगा।

कृपया ध्यान दें: अगर आप अपने निवेश के प्रति इतना कंजर्वेटिव रहेंगे कि आपको महंगे कपड़े या गाड़ी खरीदने की ख्वाहिश हो, तो आपको यह समझना होगा कि यह संभव नहीं है।

10.खर्चों का सही आकलन

आपको रिस्क लेने के लिए तैयार रहना होगा, क्योंकि उच्च रिटर्न पाने के लिए जोखिम उठाना जरूरी है। अगर आप रिस्क नहीं लेंगे, तो उच्च रिटर्न के लिए लालच या इच्छा नहीं दिखा सकेंगे।

मेरी राय यह है कि आप अपनी 20s में सही निवेश करें। यह सिर्फ आपके युवा होने के कारण नहीं, बल्कि इसलिए कि आपके पास समय है। अगर आपकी इन्वेस्टमेंट सही काम नहीं कर रही है, या मार्केट डूब गई है, तो आपके पास रिकवर करने का समय है।

समापन

आपके वित्तीय निर्णय आपके भविष्य को निर्धारित करेंगे। सही जानकारी और समझदारी से आप अपनी आर्थिक स्थिति को सुधार सकते हैं और एक बेहतर जीवन जी सकते हैं। अपनी गलतियों से सीखें और हमेशा अपनी वित्तीय योजनाओं को अपडेट रखें। आर्थिक स्वतंत्रता का सफर कठिन हो सकता है, लेकिन यह संभव है। अपने पैसों का सही इस्तेमाल करके, आप अपनी आर्थिक स्थिति को मजबूत कर सकते हैं और अपने सपनों को साकार कर सकते हैं।