आपकी गरीबी के 10 कारण: जानिए क्यों आप गरीबी से बाहर नहीं निकल पा रहे

हाल ही में, भारतीय रिज़र्व बैंक से जारी एक रिपोर्ट के अनुसार, अमीर और गरीब के बीच संपत्ति का अंतर ऐतिहासिक स्तर पर पहुंच चुका है। भारत के सबसे अमीर 1% परिवारों के पास कुल घरेलू संपत्ति का अधिकांश हिस्सा है।

Contents

1. आपकी वित्तीय शिक्षा का सही न होना 2. “अच्छे” क्रेडिट कार्ड का छिपा हुआ खतरा 3. बचत खाते का मिथक जो आपको हजारों का नुकसान पहुंचा सकता है 4. आपकी सैलरी बढ़ने से आप और गरीब होते जा रहे हैं 5. एकल आय स्रोत का खतरा 6. कर प्रणाली आपके वेतन के खिलाफ काम करती है 7. सुरक्षित नौकरी का भ्रम 8. नेटवर्किंग का महत्व 9. लग्जरी चीजों में निवेश 10. समय का महत्व निष्कर्ष

आपकी गरीबी के 10 कारण: जानिए क्यों आप गरीबी से बाहर नहीं निकल पा रहे

आंकड़े बताते हैं कि 2024 की दूसरी तिमाही में:

सबसे अमीर 10% परिवारों के पास औसतन ₹5 करोड़ की संपत्ति है और वे कुल संपत्ति का 67% हिस्सा रखते हैं।
वहीं, सबसे गरीब 50% परिवारों के पास औसतन ₹38 लाख की संपत्ति है और वे केवल 2.5% संपत्ति के मालिक हैं।

यह असमानता पिछले छह दशकों में काफी बढ़ी है। 1963 में सबसे अमीर परिवारों के पास मध्य वर्ग से 36 गुना अधिक संपत्ति थी, जबकि 2022 में यह अनुपात 71 गुना तक बढ़ गया था। भारत में भी इसी तरह की स्थिति देखने को मिलती है, जहां एक ओर अमीर वर्ग लगातार संपत्ति बढ़ा रहा है, वहीं मध्य वर्ग आर्थिक संघर्षों से जूझता रहता है।

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इस असमानता के कारणों को समझना और इन पर काम करना आपके वित्तीय भविष्य को सुधारने में मदद कर सकता है। आइए जानते हैं उन कारणों के बारे में, जो मध्य वर्ग को गरीब बनाए रखते हैं, और अमीरों को लगातार अमीर बनाते हैं।

1. आपकी वित्तीय शिक्षा का सही न होना

भारत में अधिकांश स्कूलों में गणित, विज्ञान, और इतिहास पर ज्यादा जोर दिया जाता है, लेकिन व्यक्तिगत वित्तीय शिक्षा पर कम ध्यान दिया जाता है। यही कारण है कि मध्य वर्ग के लोग अपने पैसे को सही तरीके से मैनेज नहीं कर पाते। वे कर प्रणाली, निवेश के तरीके, और धन सृजन के सिद्धांतों को समझने में असफल रहते हैं।

वहीं, अमीर परिवारों में छोटे बच्चों को वित्तीय शिक्षा देने की शुरुआत बहुत जल्दी हो जाती है। वे अपने बच्चों को बचत, निवेश, और संपत्ति के अंतर के बारे में सिखाते हैं। इसलिए, अगर आप भी अपनी वित्तीय स्थिति सुधारना चाहते हैं, तो सबसे पहले वित्तीय शिक्षा पर ध्यान दें।

2. “अच्छे” क्रेडिट कार्ड का छिपा हुआ खतरा

मध्य वर्ग के लोग अक्सर अपने खर्चे को पूरा करने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं, जिस पर 20-25% तक ब्याज लगता है। हालांकि, क्रेडिट कार्ड से नकद वापस पाने का ऑफर आकर्षक लगता है, लेकिन यह ज्यादा भुगतान करने का कारण बनता है।

वहीं, अमीर लोग कर्ज का इस्तेमाल संपत्ति खरीदने में करते हैं, जो उन्हें आय उत्पन्न करती है। उदाहरण के लिए, एक रियल एस्टेट निवेशक कम ब्याज दर पर एक घर खरीद सकता है, जो 8-10% की वार्षिक आय देता है। यहां कर्ज का इस्तेमाल सकारात्मक नकद प्रवाह बनाने के लिए किया जाता है।

3. बचत खाते का मिथक जो आपको हजारों का नुकसान पहुंचा सकता है

मध्य वर्ग के लोग अपनी सारी बचत पारंपरिक बचत खातों में रखते हैं, जो आम तौर पर 0.4% ब्याज देते हैं, जबकि मुद्रास्फीति दर 3-4% रहती है। इसका मतलब है कि उनकी बचत का वास्तविक मूल्य घट रहा है।

वहीं, अमीर लोग संपत्ति में निवेश करते हैं जो मूल्य बढ़ाते हैं। वे शेयर बाजार, रियल एस्टेट, और अन्य परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न मिलता है।

4. आपकी सैलरी बढ़ने से आप और गरीब होते जा रहे हैं

आपकी सैलरी में 5% की वृद्धि हो सकती है, लेकिन अगर आपका खर्चा 7% बढ़ जाए तो आप असल में पीछे जा रहे हैं। मध्य वर्ग के लोग अपनी सैलरी के साथ अपने खर्चे भी बढ़ा लेते हैं।

वहीं, अमीर लोग अपनी जीवनशैली को स्थिर रखते हुए अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा निवेश में लगाते हैं। इस तरह उनका पैसा बढ़ता रहता है।

5. एकल आय स्रोत का खतरा

अधिकांश लोग एक या दो आय स्रोतों पर निर्भर रहते हैं, जैसे एक सैलरी या एक व्यापार। हालांकि, अमीर लोग सात तक आय स्रोत बनाते हैं। इससे उनका वित्तीय खतरा कम होता है और वे लगातार संपत्ति बढ़ा सकते हैं।

आपको भी आय के कई स्रोत बनाने चाहिए, जैसे कि साइड बिजनेस, निवेश, और अन्य आय के विकल्प।

6. कर प्रणाली आपके वेतन के खिलाफ काम करती है

भारत में भी कर्मचारियों पर आयकर की दरें ज्यादा होती हैं। वहीं, निवेश आय पर कर कम होता है। यदि आप अपनी आय को निवेशों में लगाते हैं, तो आपको कम कर चुकाना पड़ता है।

इसके लिए आपको अपनी टैक्स स्थिति को समझकर उसे अनुकूलित करना होगा। उदाहरण के लिए, पेंशन योजनाओं और एसआईपी जैसे निवेश विकल्पों का लाभ उठाना चाहिए।

7. सुरक्षित नौकरी का भ्रम

मिडिल-क्लास परिवार अक्सर सुरक्षित नौकरी के भ्रम में रहते हैं और जोखिम उठाने से बचते हैं। नौकरी में स्थिरता होती है लेकिन आय की संभावना सीमित होती है। अमीर लोग अपनी रिसर्च और प्लानिंग के साथ जोखिम उठाते हैं, जिससे उन्हें अधिक कमाई के अवसर मिलते हैं।
इसलिए मिडिल-क्लास को भी व्यवसाय या नए आय के अवसरों को चुनने से पहले रिसर्च करनी चाहिए और किसी भी निर्णय को समझदारी से लेना चाहिए।

8. नेटवर्किंग का महत्व

अमीर लोग अक्सर अन्य सफल लोगों से जुड़ते हैं जिससे उन्हें नए अवसरों का लाभ मिलता है। दूसरी तरफ मिडिल-क्लास लोग अपने क्षेत्र के लोगों तक सीमित रहते हैं।
मिडिल-क्लास को भी अपने नेटवर्क को बढ़ाने पर ध्यान देना चाहिए। विभिन्न आयोजनों में भाग लेना, ऑनलाइन नेटवर्किंग करना, और इंडस्ट्री के लीडर्स से जुड़ने का प्रयास करना फायदेमंद हो सकता है।

9. लग्जरी चीजों में निवेश

मिडिल-क्लास परिवार अक्सर नए वाहन, महंगे मोबाइल और फैशनेबल कपड़ों में निवेश करते हैं जो समय के साथ अपनी कीमत खो देते हैं। इसके विपरीत अमीर लोग उन चीजों में निवेश करते हैं जिनकी कीमत समय के साथ बढ़ती है, जैसे कि रियल एस्टेट और शेयर बाजार।
इसलिए मिडिल-क्लास को भी समझना चाहिए कि लग्जरी वस्तुएं केवल तात्कालिक सुख देती हैं जबकि निवेश एक दीर्घकालिक लाभ दे सकता है।

10. समय का महत्व

मिडिल-क्लास लोग अधिकतर समय के बदले में पैसे कमाते हैं, जबकि अमीर लोग ऐसे साधनों का उपयोग करते हैं जिससे समय का अधिकतम उपयोग हो सके। जैसे कि वे ऐसे व्यवसाय में निवेश करते हैं जो उन्हें नियमित आय देता है बिना समय देने की आवश्यकता के।
मिडिल-क्लास को भी यह समझने की जरूरत है कि समय का सही उपयोग कैसे किया जाए और ऐसे साधन ढूंढने चाहिए जो बिना अधिक समय खर्च किए आय उत्पन्न कर सकें।

निष्कर्ष

मिडिल-क्लास परिवारों के लिए आर्थिक स्थिति को सुधारना असंभव नहीं है, बल्कि इसके लिए थोड़े-थोड़े बदलाव की जरूरत है। आय का एक से अधिक स्रोत बनाना, निवेश की समझ बढ़ाना और फिजूल खर्चों पर रोक लगाना ऐसी आदतें हैं जो मिडिल-क्लास परिवारों को एक बेहतर आर्थिक भविष्य की ओर ले जा सकती हैं।

अगर मिडिल-क्लास लोग अपनी आदतों और दृष्टिकोण में बदलाव लाते हैं, तो वे भी अपनी आर्थिक स्थिति में सुधार कर सकते हैं और खुद को आर्थिक तंगी से बाहर निकाल सकते हैं।